近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù)已經(jīng)難以滿足金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。隨著P2P、網(wǎng)貸等民間借貸規(guī)模的不斷擴(kuò)大，行業(yè)整體信用不良率迅速攀升，網(wǎng)貸市場(chǎng)出于提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的研判能力、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的需要，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)的需求也越來(lái)越高。為了加快互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)的搭建，有序推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)，今年3月，百行征信有限公司正式成立，以共商共建共享共贏為原則，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信用信息共享工作。伴隨互聯(lián)網(wǎng)征信活動(dòng)的日益頻繁，傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)逐漸意識(shí)到傳統(tǒng)征信手段的不足和互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，并逐漸向互聯(lián)網(wǎng)征信領(lǐng)域拓展。

當(dāng)前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)在對(duì)傳統(tǒng)征信體系進(jìn)行有效補(bǔ)充的同時(shí)，其自身發(fā)展也存在諸多問(wèn)題。

互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)存在信息泄露隱患。一方面，通過(guò)網(wǎng)上采集信息，易受到網(wǎng)絡(luò)病毒入侵，存在信息主體隱私信息的泄露隱患；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包、內(nèi)部員工的操作和道德風(fēng)險(xiǎn)，容易引發(fā)信息泄露等不良事件。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)在數(shù)據(jù)信息的采集方面尚未建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這導(dǎo)致同一用戶在不同的互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)下的信用評(píng)分有較大差別，降低了信息采集的效率，限制了互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間。

亟須出臺(tái)具有針對(duì)性的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)的管理?xiàng)l例。2013年頒布實(shí)施的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》雖然使我國(guó)征信業(yè)務(wù)搭建起初步的法律框架，但缺乏具體規(guī)范措施，亟須出臺(tái)具有針對(duì)性的管理?xiàng)l例。傳統(tǒng)的征信監(jiān)管策略和技術(shù)管理手段難以滿足互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，監(jiān)管手段缺乏著力點(diǎn)、監(jiān)管難度增大、監(jiān)管預(yù)期效果難以實(shí)現(xiàn)、監(jiān)管隊(duì)伍的人才結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)水平也有待提高。

如何積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)征信帶來(lái)的挑戰(zhàn)，確保征信信息安全、促進(jìn)金融體系健康發(fā)展，已成為目前亟須解決的問(wèn)題。對(duì)此，可從以下方面入手，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)發(fā)展。

完善法律法規(guī)體系，確保信息安全。出臺(tái)相應(yīng)的法規(guī)制度，建立全面有效的安全保障體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、信息查詢行為、數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)作等方面做出明確規(guī)定，將互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)納入征信活動(dòng)的監(jiān)管范圍，使互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的法規(guī)制度加以規(guī)范，實(shí)現(xiàn)有法可依。

建立信息采集統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，健全共享機(jī)制。以互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)已建立的采集標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，結(jié)合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，制定信息采集統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、建立互聯(lián)網(wǎng)征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)、不同行業(yè)之間的信息共享，提升互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)整體服務(wù)水平。

強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。通過(guò)建立行業(yè)自律組織，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范發(fā)展；轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，由現(xiàn)行的機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)樾袨楸O(jiān)管，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)信息采集、使用行為及信用評(píng)估指標(biāo)，重點(diǎn)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性，防范征信信息泄露風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，引進(jìn)計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和金融工程等專業(yè)的復(fù)合型人才，充實(shí)監(jiān)管力量，提高監(jiān)管效能。